สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังอยากเพิ่มสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ การขอสินเชื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้ธุรกิจเดินไปข้างหน้าได้อย่างไม่สะดุด แต่สำหรับผู้ประการหน้าใหม่ที่ยังไม่เข้าใจว่าสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจคืออะไร บทความนี้มีข้อมูลที่คนทำธุรกิจไม่รู้ไม่ได้มาฝาก
สินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจคืออะไร?
สินเชื่อหมุนเวียน คือ วงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินอนุมัติให้กับผู้ประกอบการ เพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับการดำเนินธุรกิจในระยะสั้น โดยมีลักษณะสำคัญคือ ผู้กู้สามารถเบิกถอนเงินได้ตามความจำเป็น ภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ และเมื่อมีการชำระคืนเงินต้น (บางส่วนหรือทั้งหมด) วงเงินสินเชื่อก็จะกลับมาอยู่ในสถานะที่สามารถเบิกถอนใหม่ได้อีกครั้ง เปรียบเสมือน “วงเงินพร้อมใช้” ที่ช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการกระแสเงินสด
ความแตกต่างจากสินเชื่อระยะยาว: สินเชื่อหมุนเวียนแตกต่างจากสินเชื่อระยะยาว (Term Loan) ที่มักมีวัตถุประสงค์เพื่อการลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น เครื่องจักร อาคาร หรือที่ดิน และมีการกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระคืนที่แน่นอน แต่สินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจจะเน้นไปที่การเสริมสภาพคล่องในระยะสั้น เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานประจำวันให้เกิดความราบรื่น
ใครที่เหมาะกับการขอสินเชื่อหมุนเวียน?
สำหรับผู้ประกอบการที่อยากขอสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจ แต่ไม่แน่ใจว่าตนเองเหมาะกับการขอสินเชื่อประเภทนี้หรือไม่ มาเช็กลิสต์กันได้เลย ว่าธุรกิจของคุณตอบโจทย์กับการขอสินเชื่อในรูปแบบนี้หรือไม่
- ธุรกิจที่มีรอบการผลิตหรือการขาย: ธุรกิจที่มีช่วงเวลาที่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมากในการจัดซื้อวัตถุดิบ ผลิตสินค้า หรือสต็อกสินค้า ก่อนที่จะได้รับเงินจากการขายสินค้าหรือบริการ เช่น ธุรกิจค้าปลีก ค้าส่ง ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง หรือธุรกิจเกษตร
- ธุรกิจที่มีความต้องการเงินทุนหมุนเวียนไม่แน่นอน: ธุรกิจที่อาจมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดการณ์ หรือมีโอกาสทางธุรกิจที่ต้องใช้เงินทุนอย่างเร่งด่วน สินเชื่อหมุนเวียนจะช่วยให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วเมื่อมีความจำเป็น
- ธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่องในช่วงสั้น: ธุรกิจที่อาจมีปัญหาการขาดสภาพคล่องชั่วคราว เช่น ลูกค้าชำระเงินล่าช้า หรือมีค่าใช้จ่ายเร่งด่วนที่ต้องจัดการ สินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจจะช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานต่อไปได้อย่างไม่สะดุด
- ธุรกิจที่ต้องการใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจ: เมื่อมีโอกาสในการขยายธุรกิจ เช่น การสั่งซื้อสินค้าจำนวนมากในราคาพิเศษ หรือการเข้าร่วมโครงการใหม่ สินเชื่อหมุนเวียนจะช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนเพียงพอในการคว้าโอกาสเหล่านั้น
- ธุรกิจที่มีประวัติการดำเนินงานและกระแสเงินสดที่มั่นคง: สถาบันการเงินมักพิจารณาประวัติการดำเนินงานและกระแสเงินสดของธุรกิจเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจที่มีความมั่นคงทางการเงินจึงมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูง
ข้อควรพิจารณาก่อนขอสินเชื่อหมุนเวียน
แต่ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อหมุนเวียน ผู้ประกอบการควรพิจารณาถึงปัจจัยต่างๆ อย่างรอบคอบเสียก่อน โดยให้พิจารณาจากสิ่งเหล่านี้
- ความจำเป็นของเงินทุน: ประเมินความจำเป็นของเงินทุนหมุนเวียนอย่างแท้จริง เพื่อให้มั่นใจว่าวงเงินที่ขอมีความเหมาะสมกับการดำเนินธุรกิจ
- ความสามารถในการชำระหนี้: ประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของสินเชื่อ
- เปรียบเทียบข้อเสนอ: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขของสินเชื่อหมุนเวียนจากหลายๆ สถาบันการเงิน
- ทำความเข้าใจสัญญา: อ่านและทำความเข้าใจในรายละเอียดของสัญญาเงินกู้อย่างถี่ถ้วน หากมีข้อสงสัยควรรีบสอบถาม
- วางแผนการใช้เงิน: กำหนดแผนการใช้เงินทุนหมุนเวียนอย่างชัดเจน เพื่อให้มั่นใจว่าเงินที่ได้มาจะถูกนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธุรกิจ
สินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจเป็นเครื่องมือทางการเงิน ที่ช่วยให้ผู้ประกอบนำไปเสริมสภาพคล่องและเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการธุรกิจ ซึ่งการทำความเข้าใจในรายละเอียดของสินเชื่อประเภทนี้ให้ชัดเจน รวมถึงการพิจารณาความเหมาะสมและความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ จะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถตัดสินใจขอสินเชื่อได้อย่างชาญฉลาด และใช้ประโยชน์จากสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อขับเคลื่อนธุรกิจให้เติบโตได้อย่างยั่งยืน