ในปัจจุบัน ประกันกลุ่มกลายเป็นสวัสดิการที่องค์กรหลายแห่งมอบให้กับพนักงาน เพื่อเป็นการดูแลสุขภาพและความปลอดภัย ซึ่งหนึ่งในความกังวลหลักของหลายคน คือประกันกลุ่ม สามารถใช้คุ้มครองกรณีเกิดอุบัติเหตุได้หรือไม่ ? คำตอบคือ ได้ แต่ขอบเขตและเงื่อนไขความคุ้มครองจะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันและแผนประกัน บทความนี้จึงจะมาไขข้อข้องใจให้ชัดเจนยิ่งขึ้น
ทำความรู้จัก ประกันกลุ่มคืออะไร ?
ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจเกี่ยวกับประกันกลุ่มกันก่อน ประกันกลุ่ม คือสัญญาประกันภัยที่ทำขึ้นเพื่อความคุ้มครองกลุ่มบุคคล เช่น พนักงานในองค์กร หรือสมาชิกในสหกรณ์ โดยบริษัทประกันจะออกแบบแผนประกันให้เหมาะสมกับความต้องการของกลุ่มนั้น ๆ ซึ่งประกันกลุ่มอาจรวมถึงความคุ้มครองด้านสุขภาพ การเสียชีวิต หรืออุบัติเหตุ
ความคุ้มครองของประกันกลุ่มในกรณีอุบัติเหตุ
สำหรับที่ได้ตอบคำถามไปว่าประกันกลุ่มสามารถคุ้มครองกรณีเกิดอุบัติเหตุได้ เนื่องจากทั่วไปแล้ว ประกันกลุ่มมักจะให้ความคุ้มครองครอบคลุมถึงกรณีอุบัติเหตุด้วย แต่รายละเอียดความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปตามแต่ละกรมธรรม์ โดยความคุ้มครองของประกันกลุ่มในกรณีอุบัติเหตุมักจะรวมถึง
- ค่ารักษาพยาบาล ช่วยคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก
- ค่าชดเชยรายได้ ในกรณีที่ผู้เอาประกันไม่สามารถทำงานได้ชั่วคราวจากการเกิดอุบัติเหตุ
- ค่าเสียหายทุพพลภาพ ในกรณีที่ผู้เอาประกันได้รับบาดเจ็บจนเป็นอัมพาตหรือสูญเสียอวัยวะ
- ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้าย ในกรณีที่ต้องเคลื่อนย้ายผู้ป่วยไปยังโรงพยาบาล
- ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่ารถพยาบาล ค่าเครื่องมือช่วยหายใจ
การที่ประกันกลุ่มให้การคุ้มครองครอบคลุมถึงกรณีอุบัติเหตุนั้นสามารถสร้างความอุ่นใจให้กับพนักงาน ลดภาระทางการเงิน ซึ่งโดยส่วนใหญ่ประกันกลุ่มจะคุ้มครองอุบัติเหตุตลอด 24 ชั่วโมง
สิ่งที่ควรรู้ก่อนทำประกันกลุ่ม
- ขอบเขตความคุ้มครอง เนื่องจากแต่ละแผนประกันจะมีขอบเขตความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป ผู้เอาประกันควรอ่านรายละเอียดสัญญาประกันให้ละเอียด เพื่อให้เข้าใจสิทธิประโยชน์ที่ได้รับ
- เงื่อนไขการเคลม โดยมีเงื่อนไขบางประการที่ผู้เอาประกันต้องปฏิบัติตาม เช่น การแจ้งเหตุการณ์อุบัติเหตุภายในระยะเวลาที่กำหนด การเก็บเอกสารหลักฐาน การเข้ารับการรักษาพยาบาลในโรงพยาบาลที่อยู่ในเครือข่าย เป็นต้น
- วงเงินความคุ้มครอง ซึ่งอาจมีขีดจำกัด ผู้เอาประกันจึงควรเลือกแผนประกันที่สอดคล้องกับความต้องการและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน
- ค่าธรรมเนียม โดยอาจมีค่าธรรมเนียมบางอย่างที่ต้องชำระ เช่น ค่าธรรมเนียมการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน หรือค่าธรรมเนียมในการเคลม
ประกันกลุ่มเป็นสวัสดิการที่สำคัญสำหรับพนักงาน เพราะช่วยให้พนักงานและครอบครัวได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ซึ่งอาจช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และสร้างความมั่นใจให้กับพนักงานได้อย่างมาก อย่างไรก็ตาม ผู้เอาประกันควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบแผนประกันจากหลาย ๆ บริษัท เพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของตนเอง