รู้จักสินเชื่อจำนำที่ดิน ต่างจากจำนองและขายฝากอย่างไร ที่ดินแบบไหนใช้ขอสินเชื่อได้ พร้อมเช็กวงเงิน ดอกเบี้ย และเอกสารที่ต้องเตรียมก่อนสมัคร
มีที่ดินแต่ขาดเงินสด ขอสินเชื่อจำนำที่ดินอย่างไรให้ได้วงเงินเหมาะสม?
หลายคนที่มีที่ดินเป็นสินทรัพย์ติดตัว มักเจอช่วงที่ต้องใช้เงินสดก้อนใหญ่แบบเร่งด่วน ไม่ว่าจะเพื่อหมุนเงินในธุรกิจ รักษาพยาบาล หรือต่อยอดทุนทำกิน แต่ไม่อยากขายที่ดินทิ้งเพราะเป็นสินทรัพย์ที่สะสมมานานและมีแนวโน้มเพิ่มมูลค่าในอนาคต สินเชื่อจำนำที่ดิน จึงกลายเป็นทางเลือกที่หลายคนมองหา เพราะยังคงเป็นเจ้าของโฉนดได้เหมือนเดิม เพียงนำที่ดินมาเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินตามความจำเป็น โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกันและไม่จำกัดประเภทอาชีพ
แต่ก่อนตัดสินใจสมัคร มีหลายประเด็นที่ควรทำความเข้าใจให้ชัดเจนก่อน ตั้งแต่ความแตกต่างระหว่างการจำนำที่ดินกับการจดทะเบียนจำนอง ประเภทโฉนดที่สามารถใช้ได้ วงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ไปจนถึงเอกสารที่ต้องเตรียม เพื่อให้ได้วงเงินที่เหมาะสมและไม่สร้างภาระหนี้เกินตัวในระยะยาว
มีที่ดินแต่ขาดเงินสด ทำไมหลายคนเลือกจำนำที่ดิน
จำนำที่ดิน กับ จำนองที่ดิน ต่างกันอย่างไร ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ
ที่ดินแบบไหนใช้จำนำที่ดินได้บ้าง ต้องเตรียมเอกสารอะไร
วงเงินและอัตราดอกเบี้ยจำนำที่ดิน ที่ควรรู้ก่อนสมัคร
สรุป: จำนำที่ดินอย่างไรให้ได้วงเงินที่ใช่และปลอดภัยที่สุด
มีที่ดินแต่ขาดเงินสด ทำไมหลายคนเลือกจำนำที่ดิน
สาเหตุหลักที่คนมีที่ดินมักเลือกใช้สินเชื่อที่มีที่ดินเป็นหลักประกัน มาจากการที่ที่ดินเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงแต่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ไม่ทันที หากต้องขายก็ใช้เวลานานและอาจขายได้ราคาต่ำกว่าที่ควร ในขณะที่การกู้เงินแบบไม่มีหลักประกันมักได้วงเงินจำกัดกว่า การนำที่ดินมาใช้เป็นหลักประกันจึงช่วยให้ได้วงเงินที่สูงขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกว่า
อีกเหตุผลสำคัญคือกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของธุรกิจรายย่อยที่ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้แบบมั่นคง มักถูกจำกัดโอกาสในการขอสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน การมีที่ดินเป็นหลักประกันจึงเปิดทางให้คนกลุ่มนี้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น โดยยังมีสิทธิ์เป็นเจ้าของที่ดินและนำกลับมาใช้ประโยชน์ได้ตามปกติตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ
จำนำที่ดิน กับ จำนองที่ดิน ต่างกันอย่างไร ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ
หลายคนมักสับสนระหว่างคำว่าจำนำที่ดิน จำนองที่ดิน สินเชื่อโฉนดที่ดิน และขายฝากที่ดิน เพราะฟังดูคล้ายกันแต่มีความหมายทางกฎหมายต่างกันโดยสิ้นเชิง ขายฝากที่ดิน คือการโอนกรรมสิทธิ์ที่ดินให้ผู้รับซื้อฝากไปก่อน แล้วผู้ขายมีสิทธิ์ซื้อคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งเป็นรูปแบบที่มีความเสี่ยงสูงหากไม่สามารถซื้อคืนได้ทันกำหนด และไม่ใช่รูปแบบที่เงินติดล้อให้บริการ
ในขณะที่การจำนำที่ดินแบบไม่จดทะเบียนและการจดทะเบียนจำนอง ทั้งสองแบบผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของที่ดินตามกฎหมายเสมอ ไม่มีการโอนกรรมสิทธิ์ไปที่ผู้ให้กู้แต่อย่างใด เพียงนำโฉนดมาเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงิน ความแตกต่างหลักอยู่ที่การจดทะเบียนจำนองจะมีการจดทะเบียนที่กรมที่ดินอย่างเป็นทางการ ทำให้โดยทั่วไปได้วงเงินสูงกว่าและระยะเวลาผ่อนยาวกว่าการจำนำแบบไม่จดทะเบียน
ที่ดินแบบไหนใช้จำนำที่ดินได้บ้าง ต้องเตรียมเอกสารอะไร
ประเภทที่ดินที่รับขอสินเชื่อ
ไม่ใช่ที่ดินทุกประเภทที่สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินแบบนี้ได้ ที่ดินที่เข้าเกณฑ์ส่วนใหญ่จะต้องมีโฉนดหรือเอกสารสิทธิ์ที่ชัดเจน ดังตารางด้านล่าง
เงินติดล้อรับพิจารณาทั้งที่ดินเปล่า ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง และห้องชุดที่มีเอกสารสิทธิ์ตามประเภทข้างต้น โดยเอกสารสิทธิ์ต้องปลอดภาระ ส่วนที่ดินตาบอดรับพิจารณาเฉพาะสินเชื่อแบบไม่จดจำนองตามเงื่อนไขบริษัท
เอกสารที่ต้องเตรียมยื่นขอสินเชื่อ
สำหรับเอกสารที่ต้องเตรียม มีดังนี้
- บัตรประชาชนตัวจริงของผู้กู้
- สำเนาสเตทเมนต์ธนาคารที่มีชื่อตรงกับผู้กู้
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- หนังสือประเมินราคาที่ดินจากกรมที่ดิน อายุไม่เกิน 30 วัน
- ใบเสร็จค่าส่วนกลาง เฉพาะกรณีเป็นคอนโดมิเนียม
- สำเนาทะเบียนบ้าน เฉพาะกรณีเลือกแบบจดทะเบียนจำนอง
- สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
เงื่อนไขสำคัญคือผู้กู้ต้องเป็นเจ้าของโฉนดแต่เพียงผู้เดียว และชื่อบนโฉนดต้องตรงกับบัตรประชาชน อายุผู้กู้อยู่ระหว่าง 21-70 ปี และมีการประกอบอาชีพหรือทำธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน
วงเงินและอัตราดอกเบี้ยจำนำที่ดิน ที่ควรรู้ก่อนสมัคร
วงเงินที่ได้รับจะแตกต่างกันตามรูปแบบที่เลือก ดังตารางเปรียบเทียบด้านล่าง
จากตารางจะเห็นว่าสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินมีให้เลือก 2 รูปแบบ คือแบบจำนำที่ไม่จดทะเบียน วงเงินสูงสุด 200,000 บาท ผ่อนชำระ 12-60 เดือน และแบบจดทะเบียนจำนอง วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท ผ่อนชำระ 12-84 เดือน โดยทั้งสองรูปแบบมีอัตราดอกเบี้ยเท่ากันคือ 0.70% ต่อเดือน หรือเทียบเท่า 15% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก (ข้อมูล ณ วันที่ 18 เม.ย. 68 อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง ควรตรวจสอบอัตราปัจจุบันกับเจ้าหน้าที่ก่อนสมัครทุกครั้ง)
อย่างไรก็ตาม การเลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระควรพิจารณาจากความสามารถในการชำระคืนจริง กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้ภาระผ่อนในแต่ละเดือนส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน
จำนองที่ดิน ดอกเบี้ยเท่าไหร่
อัตราดอกเบี้ยจำนองที่ดินในตลาดมีความแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการแต่ละราย โดยทั่วไปจะคำนวณแบบลดต้นลดดอกและขึ้นอยู่กับประเภทที่ดิน วงเงิน และระยะเวลาผ่อนชำระที่เลือก อย่างในกรณีของสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินจากเงินติดล้อ ทั้งแบบจำนำและแบบจดทะเบียนจำนองคิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากันที่ 0.70% ต่อเดือน หรือ 15% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก (ข้อมูล ณ วันที่ 18 เม.ย. 68) ผู้กู้ควรสอบถามอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและเงื่อนไขค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ให้ครบถ้วนก่อนเซ็นสัญญาทุกครั้ง เพื่อเปรียบเทียบความคุ้มค่าได้อย่างถูกต้อง
สรุป: จำนำที่ดินอย่างไรให้ได้วงเงินที่ใช่และปลอดภัยที่สุด
การเลือกจำนำที่ดินให้ปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุด เริ่มจากการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างจำนำ จำนอง และขายฝากให้ชัดเจน ตรวจสอบว่าที่ดินของตนเองเข้าเกณฑ์ที่รับได้หรือไม่ เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และเปรียบเทียบวงเงินกับอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือก่อนตัดสินใจ
ข้อดีของการเลือกผู้ให้บริการที่มีเงื่อนไขชัดเจน คือไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน เปิดรับทุกอาชีพ และกำหนดอายุผู้กู้ที่ 21-70 ปี โดยผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของโฉนดแต่เพียงผู้เดียวตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ ทำให้มั่นใจได้ว่าที่ดินจะไม่หลุดมือไปง่าย ๆ ตราบใดที่ชำระคืนตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้
สำหรับผู้ที่มีที่ดินและกำลังมองหาวงเงินเพื่อเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน จากเงินติดล้อ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้ เพราะมีให้เลือกทั้งแบบจำนำและแบบจดทะเบียนจำนอง รองรับที่ดินได้หลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นโฉนดที่ดิน (น.ส.4) น.ส.3ก คอนโดมิเนียม หรือที่ดินมีสิ่งปลูกสร้าง ช่วยให้ผู้ที่มีที่ดินเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้โดยยังคงรักษาความเป็นเจ้าของที่ดินไว้เช่นเดิม
* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
- ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขา ใกล้บ้าน
- Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor
- โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ : 088-088-0880